个推金融数据服务产品“个真”全面升级

伴随着大数据、云计算、人工智能、区块链等技术的蓬勃发展,金融科技引领信息技术服务于金融创新,创造出新的金融业务模式、流程或产品,对金融市场和金融服务的提供方式带来深刻影响,成为目前金融创新的重要趋势与领域。在金融科技时代,随着传统的金融业务模式正在被颠覆,风险管理的方法也将被改变。主要表现为“一增一减”:“增”指提高业务效率,比如信贷效率、风控效率等;“减”指减少损失、降低行业成本。

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金融科技推动传统风险管理的改变

近年来,大数据、人工智能、云计算等新技术高速发展,并与金融业务深度融合,释放出金融创新活力和应用潜能。在互联网金融行业,越来越多的金融机构通过大数据技术解决风控难题。

在传统金融信贷服务领域,信息、信用、渠道、成本等难题正在凸显。典型的例子是,传统的银行服务主要依托网点开展,在业务中极其依赖服务对象有无工资流水、征信报告、社保证明等强特征数据,通过这些数据筛选出与风险敞口契合的客户,此类强特征数据是能否获得信贷服务的关键因素。由于传统模式风控手段的限制,很多人被排除在了服务体系之外。据估算,我国传统信贷服务的客群仅占总人口的15%左右。

数据智能定义全流程智慧金融

传统信贷服务需要依托线下网点展开,资质审核、合同签订等流程都需面对面进行,效率低、体验差。同时,由于流程中个人经验、情感状态等因素的影响,服务的安全性和稳定性也会受到干扰。另外,传统信贷风控模型的优化、迭代周期较长,难以适应快速变化的市场坏境。

个推(股票简称:每日互动,股票代码:300766)是专业的数据智能服务商,以数据技术为引擎,为各行业提供大数据解决方案。在智慧金融领域,个推通过旗下产品“个真”,为各领域金融客户提供智能反欺诈、多维信贷风险评估、精准获客等在内的丰富服务,帮助金融机构识别“真”设备、挑选“真”用户、了解“真”需求、验证“真”信息以及评估“真”能力。

以用户体验为导向、数据为驱动、互联网为手段的金融科技具有资本集约、资源开放、创新集中的特征,通过技术的积累与突破,筑起传统金融机构无法超越的服务壁垒。通过构建庞大的金融科技服务生态圈,可以实现金融组织形态的多样化,在运行效率、运营成本、传播介质、数据分析等维度对传统金融风险管理形成冲击。

最近,个真再一次进行产品全面升级,通过“拉、选、评、管、催”五个环节,从获客到风控再到催管,将个推数据智能贯穿于贷前、贷中、贷后整个金融业务流程中,将企业损失降到最低,同时对构建良性的金融体系贡献自己的力量。

金融科技防范风险、风险管理的机理

拉:精准寻找新客户

金融的核心是风险控制。对于金融企业来说,在新形势下,要实现稳健发展,必须加强科技运用,通过异构异源数据融合、全息画像图谱建立、基于风险因素指标的解读,提升新形势下的风险防控水平。

限制多、成本暴涨、不精准,一直是金融行业的营销之痛。

金融科技加持风控能力是建立在多维、海量、动态的数据基础之上的。通过对自有数据整合、公开数据的抓取、第三方服务商合作、以及渠道开发等,实现了人工智能、大数据、云计算和区块链等领先技术的创新,并应用到了风险模型、企业征信、贷后风控管理等实践领域。

高成本获客时代,金融机构想在金融浪潮中抢占一席之地,必须突破营销瓶颈,降低获客成本。

具体来说包含以下要点:一是通过收集用户的行为数据,进行穿透式风控管理。现在金融系统里面一直担忧的很多问题:老鼠仓、内部交易、市场操纵,如果能够充分、及时地取得相关的行为数据进行分析,可以尽早采取介入措施,从而使得这些行为得到比较有效的规范。二是提高违约、违法的成本,使得客户在违背承诺以后,将会受到市场及时的惩罚。三是提高风险管理的针对性和预警性。通过大数据、人工智能的算法,能够推理或者挖掘出一些行为的模式,可以相对比较准确地预警或者针对性地发现风险,以便尽早采取相应措施介入。四是降低了人工处理过程中可能带有的一些情绪和主观上的认知偏差,在一定程度上可以纠正人在行为过程中的情绪因素。

个真依托个推海量的数据积累,深度挖掘、分析用户画像,综合评估用户借贷意愿,同时对设备、网络、账号、流量的异常特征进行分析,有效甄别设备农场、羊毛党等在内的虚假流量,帮助金融客户提升获客效率,降低获客成本。

风险控制是金融科技的核心能力。在此,人工智能可以有丰富的运用场景,结合大数据和机器深度学习,通过针对性风险监测模型的搭建,实时抓取和分析用户的抵押物的变动、评估动态偿还能力,可以快速了解到资产的变化,提高平台对于资产的风控能力,引入优质的资产;另外,通过大数据分析可以优化产品组合,满足用户对于个性化产品的需求;最后,在运营和营销环节,人工智能技术可以帮助平台实现精准营销,提高运营的效率,降低对人工的依赖。风险控制是严谨、专业且高难度的工作,需要解决来自技术、信用、法律等多方面的风险难题。

个真利用大数据技术做智能营销,不仅将风险防控前置到营销端,同时也让营销费用花在真正有需求的用户身上,让营销推广更具竞争力。

金融科技的目标是实现“预警智能化”

选:有效筛选欺诈人群

人工智能等新技术和科技手段的突破和应用,驱动了现阶段金融的智能化,也让风险管理的实现方式呈现新的变化,通过新技术甄别风险和信用比传统的手段更加精密科学。此类技术在贷前、贷中和贷后都能发挥较大的作用。贷前,大数据技术能够提高反欺诈准确度与效率;贷中,大数据能够对借款人收入情况、流水变化作出预警;贷后,通过与客户的沟通促使其及时正常还款。

由于数字与金融的“联姻”,金融行业的欺诈行为呈现出专业化、产业化、隐蔽化等新特征,对传统的反欺诈手段形成极大挑战。

具体来说,可以分为个人和公司两个领域来阐述。

与银行等传统金融机构相比,大部分新金融机构的风险控制能力较弱,反欺诈的需求也更加强烈。

1.个人业务领域。金融机构在承做个人零售贷款业务时,对客户信用能力的精准评估无疑是非常重要的,因为它关系到贷款坏账率的高低。通常要对客户进行全维度的画像,包括:分析客户的风险承受能力,以及其还款能力和还款意愿。

个真依托个推大数据能力,打通线上兴趣偏好与线下场景数据,全方位勾勒用户画像和关系图谱,同时多元结合黑名单、灰名单、地址核验等方式,对高风险人群做有效甄别。

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